Az eFinancialCareers által a FinTech egyik legjobb exbankárának választott Dominic Gamble úton van a pénzügyi szolgáltatási ágazat digitális átalakulásának előmozdítására. Miután Dominic Gamble több mint 10 évig dolgozott a vezető globális befektetési bankokban, a Credit Suisse -ben és a Deutsche Bankban Londonban, több FinTech startupot alapított, és Ázsiába költözött.
Dominic Gamble karrierje a privát banki tevékenységtől a FinTech vállalkozóig és most a WealthTechig vezető útja során mélyen megértette a jómódú befektetők online viselkedését és digitális étvágyát. Dominic Gamble utolsó pozíciójában, a Privé Technologies digitális vezérigazgató -helyetteseként a magánvagyon -kezelési iparág digitális átalakulásának élen jár. Most ő a felelős a digitális tapasztalatok megtervezéséért és megvalósításáért magas nettó értékű befektetők és intézmények számára egyaránt.
Dominic Gamble: Private Wealth Management Digital Transformation
Luxe Digital: Mi a Privé Technologies és mit csinál?
Dominic Gamble: Technológiát építünk a vagyonkezelő vállalkozások számára, a globális magánbankoktól és biztosítóktól a helyi pénzügyi tanácsadókig és butikokig. A Privé Technologies mélyreható, speciális eszközöket kínál mind a tanácsadók, mind az ügyfelek számára, valamint egy „vagyonkezelés a dobozból” megoldást, amely az új belépők számára biztosítja a teljes technológiai termékcsomagot, amire szükségük van a holnapi induláshoz. Érdekes, hogy ez kezd ajtókat nyitni egy új ügyfélkör előtt - a médiában és a szociális vállalkozásokban, akik már rendelkeznek felhasználókkal, és most szeretnének belépni a vagyonkezelési területre. Figyeld ezt a helyet…
Az én szerepem az, hogy vezessem digitális tanácsadási és elkötelezettségi megoldásainkat - konzultálunk ügyfeleinkkel és innovatív technológiákat kínálunk tanácsadóik és ügyfeleik életének jobbá tétele érdekében. Az én világomban minden megoldás érintési pontokat érint a végső befektetővel. Ide tartoznak a digitális bevezetés (online számlanyitás) az úgynevezett „robo-tanácsadó eszközökhöz” (portfólió felépítése néhány kattintással az ügyfél profilja alapján), a pénzügyi életcélok kitűzése, az ügyfelek elkötelezettsége és az ügyfélszerzés.
Ez utóbbi kettő benne van a DNS-emben, és 2022-2023–2022-ben eladtam ázsiai ügyfélszerző üzletemet a Prive-nak.
Szeretem azokat a termékeket építeni, amelyek megoldják a tanácsadó és az ügyfél közötti kihívást. A vagyongazdálkodásban rengeteg ilyen van.
Luxe Digital: Mit keresnek általában a felhasználók, amikor meglátogatják webhelyét, és melyek a digitális platform használatának fő előnyei?
Dominic Gamble: A végfelhasználó megértése kulcsfontosságú a megfelelő digitális élmény kialakításához. Üzleti irányainkban ezek a felhasználók vagyonukban, életkorukban, technikai hozzáértésükben és a technológia iránti bizalmukban különböznek. Ez nem csak a fogyasztókra vonatkozik, hanem a pénzügyi intézmények tanácsadóira is. Így kényes sorokat kell követnünk - a túltervezés, valamint az UX és a felhasználói felület túlzott leegyszerűsítése elidegeníthet bizonyos csoportokat. Termékcsoportunkban könnyen érthető, intuitív és hasznos funkciókat keresünk, amelyek eltávolítják a feleslegeseket, és az alapvető funkciók ragyogó elvégzésére összpontosítanak.
A technológia haszonélvezői - a végső befektetők - elsősorban 100 ezer dollár feletti személyek. Valójában az ultra-magas vagyonú befektetők (UHNWI-k) ügyfélközpontú technológiája még mindig nem elterjedt sok okból, de a fő ok az, hogy általánosan úgy vélik, hogy az ázsiai magas nettó vagyon nem akar technikai alapú kapcsolat (egyelőre).
Ez azonban nem igaz a tehetős és magas nettó vagyonú szegmensekre. Ez az a felhasználói bázis, amely az ázsiai digitális használatot követte a millenniumoknál, és minden eddiginél több digitális szolgáltatást követelnek.
Luxe Digital: Hogyan jellemezné pénzügyi szolgáltatóit és végfelhasználóit?
Dominic Gamble: Széles felhasználói körrel rendelkezünk - férfiak/nők, a húszas évek végétől a 80 -as évek végéig, különböző nemzetiségűek és különböző eszközhasználók. Bár nem évezredesek, ez közös nevező.
Az intézmények legnagyobb kihívása azonban nem annyira felhasználóalapú, hanem a vagyonkezelés megfelelő kerete a felhasználó napi digitális viselkedésében. Amikor az Amazon -tól vagy a Zalorától vásárolok, nagyon ismerős a tapasztalat. Amikor online ellenőrizem bankszámlámat alkalmazáson vagy interneten keresztül, a tapasztalat ismerős (és egyre inkább Ázsiában alacsony bázisról). Amikor azonban megkérek egy felhasználót, hogy készítsen befektetési portfóliót, készítse el kockázati profilját, olvassa el a portfóliójavaslatot - a felhasználók nem ismerik, vagy nem is szívesen teszik ezt szabadidejükben.
A vagyonkezelésnek nagy felfogási problémája van. Néha félreértik, néha megértik és kritizálják, máskor pedig mélyen magánszolgáltatásként használják - nem fordult jól digitálisra, sőt, az ipar offline, versenyképtelen és átláthatatlan üzletként virágzott
Tehát ez rendkívül fontos hatással van a termékkínálatra és a terméktervezésre. Más technológiai vállalkozásokhoz képest valóban van előnyünk ebben, ez az, ami miatt minden nap felkelök az ágyból. Látom, hogy sok lehetőség van, és akár nulla, akár gyenge végrehajtás az intézmények részéről, hogy digitálisan bevonják felhasználóikat.
Luxe Digital: Mit jelent a luxus a pénzügyi szolgáltatások összefüggésében? Milyen hozzáadott értéket jelent a felhasználók számára?
Dominic Gamble: Itt válnak igazán érdekessé a dolgok.
A luxuságazat számos kulcsfontosságú, pozitív tanulságot fogalmazott meg a fogyasztói digitális bevált gyakorlatokról Ázsiában. Itt, Ázsiában a luxus fellendülése volt az elmúlt 15 évben, és ezeket a gyakorlatokat jelentős mértékben alkalmazzák a vagyongazdálkodás világában, mivel ez is prémium szolgáltatás. Miért? Mert a minőség még mindig az áron múlik. Ez a dinamika közép- és hosszú távon alkalmazkodhat, de a magas színvonalú tanácsadás, az infrastruktúra és a lehetőségek pénzbe kerülnek. Ez az infrastruktúra jelenleg nem skálázható online platformmá lett lefordítva.
A magánbankok erőforrásigényes vállalkozások. A Robo-tanácsadók, gyakorlatilag online befektetési menedzserek, jól indokolt kihívást jelentenek a vagyonkezelői díjaknak. Szolgáltatási szintjük és lehetőségeik azonban rendkívül szűkek, és még nem jelentenek csúcskategóriás kínálatot. Segítik a kiskereskedelmi közönséget a vagyonkezelés elérésében, de nem segítik a tömegesen gazdag és nagy vagyonúak jobb vagyonkezelését.
A luxusélmény kulcsfontosságú horog, amelyet a vagyonkezelők használhatnak. Vannak, akik sikerrel, luxuspartnerekkel és luxus stílusú márkaépítéssel próbálkoztak, de egyikük sem szorította igazán a kalapját a luxusmárka stílusában vagy előnyeivel való marketinghez.
A tervezés annyira fontos ebben a folyamatban, és a vagyongazdálkodás hagyományosan kevés figyelmet fordított a tervezési gondolkodásra. Most, hogy végre felkel a digitális hajnal, a design a legfontosabb. Azok a márkák, amelyek digitális élményeket teremtenek, jól megtervezett felhasználói élményeket és felhasználói felületeket fognak jelentősen növelni a siker esélyein. A fogyasztó most már beépített, hogy nagyszerű felhasználói felületet és felhasználói felületet várjon el digitális szolgáltatásaitól, a gazdagság sem lesz kivétel.
Téves az a felfogás, hogy a kiskereskedelmi és tömeges vagyonkezelésnek könnyűnek kell lennie, és tele kell lennie infografikákkal. Sok robo-tanácsadó követi ezt a tendenciát. De az életmód kulcsfontosságú egy vagyonkezelő ügyfél gondolkodásmódjában, és azt állítom, hogy egy luxusabb ajánlat, egy alacsonyabb, belépő szintű ügyfélkör létrehozása erősebb márkastratégia Ázsiában. Még akkor is, ha az új dolgozó generációt inkább az életmód motiválja, mint a pénz, az életmód betöltése pénzbe kerül. Ennek az életmódnak a megvalósítása a híd, amelyet a vagyongazdálkodás kínál. A befektető életvitelre vonatkozó törekvéseinek teljesítése - ez a vagyonkezelő szolgáltatása.
Luxe Digital: Hogyan alakította át a digitális a vagyonkezelő ipar működését?
Dominic Gamble: Még nincs. Természetesen más iparágak közelében sem. De ez az, ami most izgalmassá teszi. A szektor nagyot fog változni a következő 10 évben.
A tárgyak internete és a digitális technológia szinte minden iparágat átalakított, és bár lassú az elterjedés, kezdjük látni annak hatását az ázsiai vagyongazdálkodás hagyományos világára. A digitális megoldások új módszereket kínálnak az ügyfelekkel való kapcsolattartáshoz, és személyre szabott, zökkenőmentes és integrált élményt nyújtanak, költséghatékonyabb és működési szempontból hatékonyabb módon.
Ami igazán érdekes, az az, hogy más ágazatokban, például a luxusban, a digitális fejlődés alapvetően megváltoztatja a fogyasztói magatartást a vagyongazdálkodásban, és ez az iparágban a változások mozgatórugója, mivel a márkák fejlődését szorgalmazzák.
Luxe Digital: Milyenek a HNWI -k elvárásai, amikor a digitális megoldásokról van szó, különösen a pénzügyi ágazat fejlődéséről és átalakításáról?
Dominic Gamble: Olvastam jelentéseket arról, hogy az UHNW mennyire ért hozzá Ázsiában, és nevetek. Nagy vonalakban ez teljes szemét. Lassan, de biztosan fog változni. Az UHNW Ázsiát még mindig egy hagyományos üzletember jellemzi (egyelőre több, mint egy nő), aki az első vagy a második generációs vagyon. 60+ éves. Gyermekeinek SMS -t küld a mobiltelefonjáról, és annyira felnagyítja a szöveget, hogy képernyőnként majdnem 1 betű. Találkozni akar magánbankárával a szálloda halljában, hogy megbeszélje az üzletet tea mellett. Ez nem egy digitálisan hozzáértő ügyfél.
Miközben sztereotípiát ábrázolok, és változások történnek. Ez nem jelenti azt, hogy a digitális modellek megvalósíthatók az UHNW mai viselkedésének megváltoztatására. Ez sok robo-tanácsadó modell kudarca Ázsiában, akik a HNW/UHNW-t próbálják megcélozni.
A mai digitális lehetőség a HNW /UHNW számára operatív fókuszú. Más szóval, hogyan lehet digitális megoldásokat bevezetni a színfalak mögé a fejlesztési ügyfélszolgálat (és a nagyobb hatékonyság) támogatása érdekében?
A mai digitális lehetőségek a kiskereskedelmi és a jómódú ágazatok számára mind működőképesek, mind pedig a szállítás - ez a különbség.
Luxe Digital: Melyek a legnagyobb lehetőségek, amelyeket az iparág digitális átalakulása hoz a vagyonkezelők számára?
Dominic Gamble: A tapasztalat kulcsfontosságú, és ez az előző pontból következik. Talán az egyik oka annak, hogy az UHNW kevésbé hajlandó digitális megoldást használni, mert jelenleg nincs csúcskategóriás tapasztalat? Ha megnézzük azokat a digitális vagyonkezelési eszközöket, amelyek ma a piacon léteznek, a kiskereskedelem felhasználói élménye jellemzően alig vagy egyáltalán nem különbözik az UHNW -től. Úgy gondolom, hogy a luxusmárkák jól csinálták ezt, digitális élményekkel, amelyek alátámasztják márkaértéküket, és partnerségekkel, amelyek ezt is támogatják, de továbbra is a kiskereskedelmi élményre összpontosítanak.
Ez egy erős tanulság - azt mutatja, hogy még a luxusvilágban is kulcsfontosságú az értékesítés és a kapcsolatok „bionikus” megközelítése. A „bionikus” részben emberi, részben digitális megközelítést jelent, ahol a technika nem helyettesíti az emberi „tanácsadót”, hanem felhatalmazza őket. Üzletünk számára ez a nagy üzenet a pénzügyi intézmények számára a következő 5+ évben. Ne kínáljon a fogyasztóknak pusztán digitális megoldásokat, ez nem fog működni. Ehelyett erősítse fel a tanácsadót és a személyes kapcsolatot a digitális segítségével, hogy erősebb kapcsolatokat építsen ki, célzottabb tanácsokat és lehetőleg nagyszerű csúcsélményt nyújtson.
Elképesztő, hogy manapság milyen keveset költenek a bankok a személyes találkozásokra, úgy tűnik, mintha a technika állna a középpontban. Nem szabad megfeledkezniük a nagyszerű ügyfél -találkozó és szórakoztató terek erejéről, valamint a divat-, utazás- és életmód -szektor márkáinak remek partnereiről és jutalmairól.
Ezek versenyelőnyök az egyre homogenizálódó iparágban.
Luxe Digital: És mi a helyzet a legjelentősebb kihívásokkal?
Dominic Gamble: A legnagyobb kihívások maguknak az iparágnak vannak. Nehéz időszak ez az inkumbensek számára, és többre kell hagyatkozniuk, mint külső szakértőkre, nem pedig saját magukra. Vállalkozásaik költségnyomás alatt állnak, ágazatuk elveszíti fényét a fogyasztókkal, különösen a fiatalabb (leendő) ügyféllel szemben. Jövőbeli sikerük a technológiában és a gyorsabb digitális fejlődésben rejlik, de hogyan érhetik el ezt? Nem tudják felvenni a legjobb tervezői vagy technikai tehetségeket, így az outsourcing nemcsak pénzügyileg hatékonyabb, hanem a legjobb végtermék megszerzése is szükséges.
Annak érdekében, hogy leküzdhessék az iparág meglehetősen elavult felfogását, új módszereket kell találniuk kilátásaik és ügyfeleik bevonására. A megkülönböztetés kulcsfontosságú, és legtöbbször úgy vélem, hogy a megkülönböztetés nem a szolgáltatási képességekben rejlik, hanem a márkaépítésben, a marketingben, a dizájnban, a luxuspartnerekben és a digitális fejlesztésekben, amelyeket a végső ügyfeleknek kínálnak.
Luxe Digital: Milyen elképzelései vannak a következő 5 évben az iparban? Mitől izgat a legjobban?
Dominic Gamble: A legjobban az izgat, hogy a pénzügyi szektor kilép a digitális sötét korból, különösen Ázsiában. Kezd történni, és vitathatatlanul 5 év közel sem elég ahhoz, hogy a hullám valóban megszakadjon, de nagy változások vannak folyamatban az emberek pénzükkel való interakciójában, egyre több szolgáltató fog pozitívan reagálni erre, és olyan élményeket teremteni, amelyeket a fogyasztók szeretnének.
Néhány szó, ami sokat mond:
- Egy könyv, amely hatással volt az életedre
“A világ atlasza
“ - Luxus egy szóval
Izgalmas - A digitális jövő egy szóval
Intelligencia - Ha csak egy színt választana
Positano sárga